В 2017 г. вступил в силу закон, обязывающий страховые компании удаленно оформлять полисы. Сегодня автовладельцы могут свободно купить ОСАГО онлайн в СК «СОГАЗ». Такой договор называется электронным и носит название е-ОСАГО. При оформлении страховки сайт собирает данные с сервиса РСА, где хранится информация о водителях. Удаленный способ заключения договора очень удобен, так как при наличии устройства с доступом в Интернет можно оформить автостраховку за 5–10 мин из любого места: квартира, дачный дом, гостиничный номер и пр. При этом электронный полис будет обладать такой же силой, как и бумажный аналог.
Зачем нужен полис ОСАГО
С 2002 г. в России заработал федеральный закон № 40-ФЗ, согласно которому запрещено эксплуатировать транспортные средства на дорогах общего пользования без страховки. Полис оформляется на водителя, а не ТС. Поэтому страховка называется «автогражданская ответственность». Машина лишь привязана к договору. Хотя при его оформлении в расчет берутся некоторые технические характеристики ТС, например, лошадиные силы двигателя.
Миссия ОСАГО — защитить финансовые стороны участников ДТП, как виновника, так и потерпевшего. Поэтому в случае аварии возмещение ущерба ложится на плечи страховой компании. За передвижение без автостраховки законом предусмотрено административное наказание:
- 500 руб. — если договор ОСАГО остался дома (п. 2 ст. 12.3 КоАП РФ);
- 800 руб. — если полис не оформлен (п. 2 ст. 12.37 КоАП РФ).
По информации СК «СОГАЗ», машины без ОСАГО теперь не арестовывают и не отправляют на штрафстоянку, а госномера не снимают. Однако каждое новое движение является составом административного правонарушения. Поэтому сотрудники автоинспекции могут штрафовать водителя бесконечное количество раз.
Какие риски покрывает полис ОСАГО
Страховой случай в рамках автогражданской ответственности описан в Гл. II п. 1 ст. 6 «Объект обязательного страхования и страховой риск» Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО…» Согласно правовой норме, автостраховка покрывает имущественный ущерб, вред здоровью и жизни, если они получены вследствие использования транспортного средства на дорогах общественного пользования. Сюда же можно отнести:
- подземные паркинги;
- уличные стоянки;
- гаражные кооперативы;
- дворы, проезды и другое.
Специалисты СК «СОГАЗ» информируют, что автострахование покроет убытки, если ДТП зафиксировано в рамках действующего регламента, а извещение предоставлено страховщику не позднее 5 рабочих дней.
Какие случаи признаются нестраховыми
В той же ст. 6 № 40-ФЗ «Об ОСАГО…» государством определен перечень обстоятельств, при которых полис ОСАГО не покрывает ущерб по страховому случаю. Если коротко, то условия выглядят так:
- У виновника ДТП нет действующего страхового полиса.
- ОСАГО не покрывает моральный вред или упущенную выгоду.
- Автогражданка не распространяется на ТС, используемые в соревнованиях, испытаниях или учебном вождении на полигоне.
- ОСАГО не покрывает ущерб, нанесенный экологии транспортными средствами.
- По автостраховке нельзя возместить ущерб, если он нанесен перевозимым грузом.
- ОСАГО не покрывает вред здоровью или жизни работников организаций.
- Нельзя получить выплату за повреждение ТС, полученное при погрузке/разгрузке.
- ОСАГО не покрывает вред здоровью или жизни пассажирам общественного транспорта, нанесенный при перевозке.
Все перечисленные условия регулируются другими кодексами: Гражданским, Трудовым, Административным и прочими.
Что такое е-ОСАГО
В рамках развития цифровой экономики государство поручило страховщикам разработать программы по удаленному обслуживанию клиентов. С 2017 г. автовладельцы могут свободно купить ОСАГО онлайн на официальном сайте «СК СОГАЗ» (sogaz.ru). Легальность сделки через Интернет регулируется законом — п. 7.2 ст. 15 Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО…» В законодательной норме указано, что электронный договор (е-ОСАГО) — это полноценный страховой полис, полномочия которого ничем не отличаются от бумажного аналога. Но есть 2 нюанса:
- Купить е-ОСАГО на сайте «СОГАЗ» или на ресурсе другой страховой компании могут только автовладельцы со стажем вождения не менее 1 года.
- Полис е-ОСАГО начинает действовать только через трое суток (Указание Центробанка № 4723-У).
В первом случае запрет связан с тем, что сервисы страховщиков берут сведения о водителях в базе РСА, куда они попадают только после первого оформления автостраховки. Поэтому новичкам нельзя оформить страховку онлайн, так как в базах нет их персональных сведений. Во втором случае государство борется с мошенниками, чтобы предприимчивые граждане не смогли оформить е-ОСАГО сразу после аварии. Были случаи, когда водители оформляли электронный договор со смартфона или планшета, не покидая аварийный автомобиль.
Преимущества полиса ОСАГО от СОГАЗ
Страховая компания «СОГАЗ» — лидер страхового рынка России на протяжении 2017–2019 гг. В 2011–2016 гг. организация удерживала 2-е место, уступая монументальному Росгосстраху. СК «СОГАЗ» отличается высокой степенью надежности, о чем говорят стабильные рейтинги (AAA и BBB) мировых агентств: Standard & Poor’s, AM BEST, АКРА, RAEX.
Оформить полис ОСАГО в СК «СОГАЗ» можно в одном из 1000 отделений по всей России — от Южно-Сахалинска до Калининграда. Кроме этого, автовладельцы могут купить е-ОСАГО на сайте компании. Процент отказов по возмещению считается наименьшим среди страховщиков РФ — менее 1 %. Согласно статистике, средние ежедневные выплаты СК «СОГАЗ» составляют 290 млн руб.
Максимальные выплаты по ОСАГО в СОГАЗ
Компания «СОГАЗ» руководствуется в своей деятельность законодательными нормами. Лимиты выплат по ОСАГО устанавливает государство, а точнее, Банк России. Согласно ст. 7 Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО…» в 2020 г. тарифы максимального возмещения ущерба составляют:
- 400 000 руб. — сумма покрывает имущественные убытки (в ДТП нет пострадавших людей).
- 500 000 руб. — покрытие имущественных убытков с компенсацией вреда жизни и здоровью.
С 2009 г. автовладельцы могут оформлять происшествия по европротоколу. Лимит выплат по упрощенной схеме регистрации ДТП составляет 100 000 руб. С 2019 г. потерпевшие могут получить по европротоколу 400 000 руб., если машины оборудованы системой ЭРА-ГЛОНАСС или авария оформлена в приложении «ДТП.Европротокол».
Как купить полис ОСАГО в СОГАЗ
Автовладельцы могут купить полис в одном из 1000 отделений обслуживания СОГАЗ или оформить страхование ОСАГО онлайн на официальном сайте организации. Для удаленного обращения сначала потребуется рассчитать стоимость договора. Это можно сделать с помощью калькулятора ОСАГО. Приготовьте документы на машину, паспорт, водительское удостоверение и рабочий мобильный телефон для активации смс-кода. Затем:
- Зайдите на сайт страховой компании «СОГАЗ» sogaz.ru. В левом верхнем углу вызовите «Меню».
- В открывшейся форме найдите раздел «Автострахование» и кликните по нему.
- В новом окне нажимайте «ОСАГО», а после перехода — на предложение «Рассчитать».
- Сервис предложит зарегистрироваться и вышлет проверочный смс-код на телефон.
- Здесь потребуется ввести паспортные данные и прикрепить копию паспорта, после чего нажать «Ок». Затем выбираете город проживания.
- В новом разделе вводите полную информацию об автомобиле и водителях. Для примера возьмём Audi Q3 (8U).
- Заполните персональные сведения и данные водительского удостоверения.
- После ввода капча-кода необходимо нажать «Рассчитать». Через 1–2 секунды онлайн-калькулятор выдаст ответ.
У нас стоимость ОСАГО в СК «СОГАЗ» получилась 10 446,11 руб. Это за 5-летнюю Audi Q3 (8U) с двигателем 150 л. с., эксплуатируемую в Санкт-Петербурге одним водителем. Нажмите кнопку «Купить онлайн», и вам будет выставлен счет. После оплаты сервис СК «СОГАЗ» отправит электронный полис ОСАГО на адрес e-mail, указанный при авторизации.
Необходимые документы
Для личного или удаленного обращения в страховую компанию водителю понадобится стандартный пакет документов:
- Гражданский паспорт.
- Водительское удостоверение.
- ПТС или СТС (СОР).
- Диагностическая карта.
При личном визите сотрудник СК «СОГАЗ» снимет копии, а если оформлять ОСАГО онлайн, то предстоит отправить сканкопию паспорта и ПТС через официальный сайт страховщика. Если техосмотр еще действующий, то при онлайн-оформлении он не потребуется. Без действующей Диагностической карты купить простой полис или е-ОСАГО нельзя.
Если РСА выдает ошибку проверки данных
При оформлении ОСАГО официальный сайт СОГАЗ sogaz.ru запрашивает сведения о водителе в базу Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Здесь хранятся данные водительских удостоверений, номера ранее оформленных страховок, регистрационные данные ТС, а также их VIN-номера.
В некоторых случаях база РСА может быть перегружена и не выдать сведений о пользователе. Рекомендуется подождать 5–10 мин и повторить попытку. Иногда сервис не видит полную информацию о водителе, так как некоторые документы могли поменяться: ПТС, СТС, водительские права или паспорт. В таком случае лучше обратиться в офис страховой компании.
Например, у вас был КБМ 0,50, и вы покупали ОСАГО за 50 % от стоимости полиса, а сервис РСА предоставил сведения без учета КБМ. Поэтому владельцу автоматически присвоен КБМ 1, и ему предлагается оплатить полную стоимость страховки. При личном обращении в СК «СОГАЗ» сотрудники примут заявление автовладельца, проверят КБМ и оформят полис с учетом скидки, накопленной за долгие годы водительского стажа.
Как оплатить страховку
При удаленном автостраховании оплата принимается онлайн. Для этого на официальном сайте СОГАЗ есть различные платежные сервисы. Пользователь может оплатить е-ОСАГО по банковской карте или использовать для расчета электронный кошелек.
Где скачать полис ОСАГО СОГАЗ
После оформления полиса на сайте «СОГАЗ» электронный документ приходит на e-mail после оплаты. Формат PDF. Его необходимо скачать на смартфон или планшет, чтобы показать автоинспектору при первом требовании. Кроме этого, файл е-ОСАГО появится в Личном кабинете на официальном сайте «СОГАЗ». Здесь пользователь также может скачать или распечатать электронный договор.
Как проверить подлинность полиса
Чтобы проверить подлинность бумажного или электронного ОСАГО, необходимо воспользоваться формой:
Также это можно сделать на официальном сайте РСА (autoins.ru). Для примера возьмем старый полис ОСАГО с номером EEE 0728433762. Чтобы проверить его по базе РСА, необходимо сделать всего 3 шага:
- Зайдите на сайт РСА autoins.ru, найдите раздел «Поверка полисов» и нажмите «Проверить».
- Откроется форма, куда потребуется ввести серию и номер договора. Далее пройдите капча-код и нажмите «Поиск».
- Через 1 секунду перед вами откроется таблица с информацией.
Из отчета видно, что полис ОСАГО подлинный, и был заключен страховой компанией «СОГАЗ» на срок 09.03.2017 г. — 08.03.2018 г. Сейчас он просрочен, однако хранится в базе РСА. Благодаря этому страховые агенты могут проверять коэффициент бонус-малус (КБМ) при оформлении нового договора ОСАГО автовладельцу.
Что делать при страховом случае
Если вы попали в ДТП, и у вас есть планшет или смартфон с выходом в Интернет, то зайдите на официальный сайт СК «СОГАЗ». На главной странице вызовите окно меню и выберите «Автострахование». После перехода найдите в шапке сайте раздел «Страховой случай» и нажмите его. Затем в разделе «Уведомить о страховом случае» кликните «ОСАГО».
После перехода заполните форму, следуя руководству онлайн-сервиса.
Помимо удалённого обращения к страховщику через сайт, заполните извещение о ДТП. Его необходимо отнести в СК «СОГАЗ» в течении 5 рабочих дней.
Помимо удаленного обращения к страховщику через сайт, заполните извещение о ДТП. Его необходимо отнести в СК «СОГАЗ» в течение 5 рабочих дней.
Как получить выплаты по ОСАГО
После ДТП автовладелец обязан известить страховую компанию о наступлении страхового случая в течение 5 рабочих дней. Это можно сделать лично или с помощью Почты РФ. Во втором случае необходимо отправить заявление о выплате и копии документов заказным письмом, с описью содержимого и уведомлением о вручении. Для труднодоступных регионов РФ срок обращения в СК — 15 дней. После приема заявления сотрудник СК «СОГАЗ» назначает день осмотра ТС (экспертизы), который должен пройти в следующие 5 дней. Затем страховая компания за 2 недели должна дать ответ: направление на ремонт или выплата.
Нужно ли иметь при себе иметь полис е-ОСАГО
С 02.01.2020 г. в ПДД появились поправки, согласно которым водители не обязаны возить распечатку электронного договора. Чтобы показать автоинспектору е-ОСАГО, достаточно открыть файл страховки на смартфоне или планшете. Но, если у гаджета сядет батарея, то владелец ТС рискует получить штраф за управление ТС без ОСАГО. Поэтому 70 % опрошенных автовладельцев предпочитают возить с собой распечатанную копию страховки (источник: drive.ru).
Действует ли полис за пределами Российской Федерации
Страховка ОСАГО не работает за пределами РФ. За границей (в 48 государствах) действует другая система защиты рисков: Green Card (Зеленая карта). Тако страховой полис также можно оформить в СК «СОГАЗ».
Российские водители могут оформить страховку на автомобиль онлайн на сайте СОГАЗ. Электронный договор е-ОСАГО поступит на e-mai, а также появится в Личном кабинете пользователя. Затем его необходимо скачать на смартфон или планшет, чтобы показать автоинспектору по первому требованию. С января 2020 г. необязательно возить распечатку электронного договора.